Accompagner une grande fortune : approche, confidentialité, outils

La gestion d’une grande fortune ne se limite pas à la fiscalité ou à l’investissement. Elle exige une stratégie globale, structurée, hautement confidentielle, articulant enjeux patrimoniaux, familiaux et professionnels. À ce niveau, il ne s’agit plus seulement de préserver, mais de piloter, transmettre et gouverner.

1. Une approche patrimoniale à 360°

Un patrimoine élevé s’accompagne de contraintes et d’opportunités spécifiques : multiplicité des actifs (immobilier, entreprises, participations, art, contrats de capitalisation, actifs étrangers…), internationalisation, enjeux successoraux complexes, conflits d’intérêts potentiels ou attentes divergentes au sein de la famille.

L'accompagnement ne peut se résumer à une recommandation de placement. Il faut structurer un schéma patrimonial global, intégrer des montages juridiques (holding, société civile, fondation, fiducie…), anticiper les conséquences civiles et fiscales dans plusieurs pays, et garantir une gouvernance cohérente dans la durée.

2. L’exigence absolue de confidentialité

À ce niveau de patrimoine, chaque information peut avoir des répercussions importantes : image publique, médiatisation indésirable, conflits familiaux ou juridiques. Le conseiller patrimonial devient souvent un interlocuteur unique et confident, impliqué dans toutes les sphères de décision.

Cela exige une éthique sans faille, un cadre contractuel précis (clauses de confidentialité), une organisation sans faille du traitement des données et un réseau de partenaires fiables, habitués à gérer des patrimoines sensibles.

3. Des outils spécifiques : Dutreil, family office, démembrement

Le droit français, comme certains droits étrangers, offre des outils puissants mais techniques pour optimiser la transmission : le pacte Dutreil (transmission d’entreprise avec exonération partielle de droits de succession), le démembrement croisé, les donations graduelles ou résiduelles, les holdings familiales, ou encore la création d’un family office pour centraliser la gestion.

Ces outils nécessitent un accompagnement expert, capable de s’articuler avec le notaire, l’avocat fiscaliste, l’expert-comptable, voire les services juridiques internationaux.

4. Le pilotage et la gouvernance familiale

Accompagner une grande fortune, c’est aussi piloter dans le temps : mettre en place des reportings consolidés multi-actifs, organiser des comités familiaux de gestion, anticiper les conflits entre héritiers ou conjoints, et former la nouvelle génération à la gestion de patrimoine. Ce travail d’animation et de pédagogie est une des pierres angulaires d’une gestion de fortune réussie.

Conclusion

Jonathan Chevalier, conseiller en investissements financiers et gestionnaire de patrimoine indépendant, accompagne des clients exigeants sur l’ensemble des dimensions de leur stratégie patrimoniale. Si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement confidentiel, expert et parfaitement aligné sur vos objectifs : prenez rendez-vous.